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香港着名税率低,税基相对其他区域较窄,险些十只手指廖廖可数,例如薪俸税、物业税、利得税、印花税、差饷等,至于遗产税、资产增值税、消费税、股息税、利息税等国际性热门税种,香港一律不收,难怪多年来都有「税务天堂」之称。不外,移民后整个税务状态极有可能作出改变,如没有周全的税务设计,可能会大失预算,严重者更会影响终身之理财谋划。

撰文:刘启明|图片:unsplash

基本税务看法

讨论税务问题之前先戴番头盔,事实笔者不是税务师,没有任何会计相关之专业资格,此文纯粹从理财谋划出发,讨论税务制度若何影响理财决议,如剖析有任何不到位的情形,请读者们体谅。

我们先实验领会两个基本看法–「地源征税」(Territorial Source)及「税务栖身地」(Tax Residence)。

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(图片泉源:unsplash)

前者属内陆化,如流动在香港举行,则该收入的泉源地即是香港,也需要向香港税务局纳税,对照容易明白。相反,后者属国际化,如美国人在香港发生收入,除了需缴交香港税款外,由于他的税务栖身地在美国,同样要按税例缴交美国税款。

简朴而言,香港税制是内陆化;而许多热门国家的税制却是国际化,如美国、加拿大、英国、澳洲等。如决议移民以上国家,你在香港所发生的自动收入、被动收入、投资收益甚至遗产收益,都可能会跌入移民国的税网,令资产组合回报大打折扣。

税率因素影响资产回报

由于有时机泛起双重征税的情形(Double Taxation),部门国家都有税务减免(Tax Relief)的优惠,以减轻双重征税带来的影响,但对于热衷外洋投资人士来说,全球征税无疑是其中一个重大思量因素。

推行全球征税的国家,税基通常较阔,种类更多元化,例如遗产税、资产增值税、消费税、股息税、利息税等,以上各项香港人一样平常较少接触。

遗产税是就祖先「遗下」的财富总值按税率征收,而该税率乃视乎死者逝世的日期而定,推行「先付税、后继续」为原则。而人寿保单的赔金不属于遗产一部门,能正当避开税务责任,后人便可用赔金清缴遗产税,加速继续祖先遗产。


(图片泉源:unsplash)

资产增值税是现实出售资产时所带来的利润所发生的税项,账面上的增值并不会触发税项。在理财谋划时务必同时思量税率因素,以免高估了组合回报,低估了组合风险。

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